Taschengeld gab es schon immer, und dass man sich von Geld tolle Sachen kaufen konnte, hat sich bei mir früh manifestiert. Und so war mein Konto eher leer und als ich als Student eine Kreditkarte hatte, auch ständig überzogen – zumindest bis zum Ende des Monats, bis dann wieder Geld reinkam. Mich mit dem Sparen und Anlegen zu befassen, dazu hatte ich keine große Lust. Und so kam es, dass ich dies einem MLP Berater überlassen habe – auch auf Anraten meines großen Bruders, der, so wie auch meine Eltern, einige Produkte und Versicherungen dort bezogen hatte. Und was mein großer Bruder macht, das kann für mich ja nicht schlecht sein. Also habe ich diverse Lebens- und Rentenversicherungen, sowie Sachversicherungen, abgeschlossen. Dies waren dann gerne auch mal Kombiprodukte aus BU und Rentenversicherung. Vor allem aber auch habe ich in aktiv gemanagte Fonds investiert. Da ich als Ingenieur in der Schweiz immer ausreichend verdient habe, waren die monatlichen Ausgaben und Ansparungen ohne Probleme gedeckt.

Als wir dann aber eine Immobilie gekauft und zwei Kinder hatten, und unsere Finanzen mal genauer durchleuchtet hatten, wurde mir richtig schlecht: jeder Vertrag, jedes Produkt für sich genommen war kein schlechtes, aber in Kombination und vor allem aber auch im Hinblick auf meine Lebensumstände absolut unpassend und unflexibel. Dadurch, dass bspw. mein Wohnsitz lange Jahre im Ausland war, konnte ich keine einzige meiner Rentenversicherungen steuermindernd einsetzen – habe also direkt Geld liegen lassen. Vor allem aber wurde nicht auf meine Bedürfnisse eingegangen: bspw. hatte ich eine Unfallversicherung abgeschlossen, die ich niemals gebraucht hätte in der Schweiz, da ich dort über den Arbeitgeber UV versichert war. Auch die Kosten für die gemanagten Fonds waren weit über dem, was ein passiver Fonds gekostet hätte. Und das sogar bei ähnlichen Gewinnen.